Τι πρέπει να κάνετε σε περίπτωση ατυχήματος με το Αυτοκίνητο

Πέρα από την οριζόμενη διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθήσει ο ασφαλισμένος σύμφωνα με τους γενικούς και τους ειδικούς όρους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο της εκάστοτε ασφαλιστικής εταιρίας παραθέτουμε τα κάτωθι ως συμπληρωματικά στοιχεία που θα πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλισμένος. Το κείμενο της παρούσας σελίδας έχει γενικό ενημερωτικό χαρακτήρα.

Αμέσως μετά το ατύχημα κάνουμε οποιαδήποτε αναγκαία ενέργεια ώστε εάν υπάρχουν τραυματισμένοι να τύχουν κατάλληλης ιατρικής φροντίδας.

Ασφαλίζουμε το όχημά μας ώστε να μην εμποδίζει την κυκλοφορία. Εάν αυτό δεν είναι δυνατόν, προσέχουμε τις κινήσεις μας μέσα στον δρόμο. Εάν το όχημά μας έχει ακινητοποιηθεί και εμποδίζει την κυκλοφορία, τοποθετούμε τρίγωνο πριν και μετά το όχημά μας ώστε να ενημερώνονται οι επερχόμενοι οδηγοί και στα δύο ρεύματα κυκλοφορίας.

Εάν υπάρχουν σοβαροί τραυματισμοί, δεν μετακινούμε τα οχήματα από την θέση τους πριν έλθει η Τροχαία.

Συνεργαζόμαστε με τους υπολοίπους εμπλακέντες στην ζημία για την ανταλλαγή των στοιχείων. Καταγράφουμε ονόματα και τηλέφωνα από τους αυτόπτες μάρτυρες. Καταγράφουμε τους αριθμούς κυκλοφορίας των εμπλακέντων οχημάτων, το χρώμα τους, τον τύπο τους και την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία είναι ασφαλισμένα. Καταγράφουμε τα στοιχεία των οδηγών, την διεύθυνσή τους και τα τηλέφωνά τους. Ζητούμε να δούμε τα διπλώματα οδήγησής τους και σημειώνουμε την ημερομηνία έκδοσης. Εάν οι οδηγοί είναι διαφορετικοί από τους ιδιοκτήτες σημειώνουμε και τα στοιχεία των ιδιοκτητών. Καταγράφουμε τα στοιχεία των συνεπιβαινόντων στα άλλα οχήματα και τα τηλέφωνά τους.

Δεν αποδεχόμαστε ευθύνη. Δεν δεχόμαστε να πληρώσουμε για οτιδήποτε μας ζητηθεί από τους άλλους εμπλακέντες πριν συνεννοηθούμε με την ασφαλιστική μας εταιρεία. Εάν πιεζόμαστε να δώσουμε υπεύθυνη δήλωση (χωρίς αυτό να είναι υποχρεωτικό) την δίνουμε, βεβαιώνοντας μόνο ότι η σύγκρουση έγινε μεταξύ των συγκεκριμένων εμπλακέντων οχημάτων χωρίς να αναγράφουμε ευθύνη. Παράλληλα, ζητούμε υπεύθυνη δήλωση και από τους οδηγούς των άλλων οχημάτων.

Κάνουμε σκαρίφημα με τις θέσεις των οχημάτων πριν και μετά την σύγκρουση. Σημειώνουμε στο σκαρίφημα τις ονομασίες των οδών και την ύπαρξη οποιονδήποτε προειδοποιητικών πινακίδων επί της οδού. Σημειώνουμε την ώρα και την ημερομηνία του ατυχήματος.

Καλούμε την Τροχαία και ζητούμε αντίγραφο του δελτίου συμβάντος που θα γραφεί επί τόπου από το αστυνομικό όργανο. Δεν ζητούμε από το αστυνομικό όργανο να μας δώσει την γνώμη του παρά, περιγράφουμε ψύχραιμα τα γεγονότα και τις κινήσεις των οχημάτων προ συγκρούσεως. Προσέχουμε την περιγραφή που θα δώσουν και οι οδηγοί των υπολοίπων οχημάτων που ενεπλάκησαν στην σύγκρουση. Εάν υπάρχουν αυτόπτες ζητούμε να σημειωθούν τα στοιχεία τους στο δελτίο συμβάντος. Ελέγχουμε το δελτίο συμβάντος (πριν το παραλάβουμε) εάν έχει συμπληρωθεί σωστά. Σημειώνουμε εάν το αστυνομικό όργανο διαπίστωσε κάποιες παραβάσεις και έδωσε κλήσεις σε κάποιον από τους εμπλεκόμενους και ενημερώνουμε την ασφαλιστική μας εταιρεία.

Ενημερώνουμε τηλεφωνικά και αμέσως την ασφαλιστική μας εταιρεία (ή τον ασφαλιστή μας) για το συμβάν. Στις περισσότερες των περιπτώσεων η ασφαλιστική εταιρία θα αποστείλει εκπρόσωπό της στον τόπο του ατυχήματος, σε σύντομο ανάλογα με τις συνθήκες διάστημα, ο οποίος θα καταγράψει τα απαραίτητα στοιχεία ώστε να γίνει επί τόπου η δήλωση ζημίας από μέρους των ασφαλισμένων η ασφαλιστική κάλυψη αυτή υπάρχει στα ασφαλιστήρια συμβόλαια κλάδου αυτοκινήτου των περισσότερων ασφαλιστικών εταιριών και ονομάζεται ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ. Σε διαφορετική περίπτωση (μη ύπαρξης της εν λόγω κάλυψης) μεταβαίνουμε στην έδρα της ασφαλιστικής εταιρίας (ή του ασφαλιστή μας) για να κάνουμε δήλωση ατυχήματος. Έχουμε υπόψη ότι η δήλωση ζημίας δεν δεσμεύει την ασφαλιστική εταιρεία να προβεί σε αποζημίωση. Είναι σαφές ότι εάν μετά από έρευνά της διαπιστώσει ότι από την εξέλιξη των συνθηκών δεν ευθυνόμαστε, τότε δεν θα προβεί σε αποζημίωση τρίτων αλλά θα βοηθήσει ώστε να αποζημιωθούμε εμείς.

Ενημερώνουμε την ασφαλιστική μας εταιρεία για κάθε απαίτηση ή εξώδικο που πιθανώς λάβουμε από τους εμπλακέντες στην σύγκρουση.Συνεργαζόμαστε με την ασφαλιστική μας εταιρεία στις έρευνές της, στον διακανονισμό ή στην υπεράσπισή της (και την δικιά μας) σε περίπτωση γενόμενης αγωγής. Κάνουμε ότι χρειάζεται ώστε να προστατέψουμε το όχημά μας από το να πάθει μεγαλύτερη ζημία από αυτή που ήδη έχει υποστεί.

Κρατούμε τις αποδείξεις για τα έξοδα τα οποία κάναμε και που οφείλονται στο παρόν ατύχημα. Αυτές θα χρειαστούν στα επόμενα στάδια διακανονισμού της αποζημίωσης.

Επιτρέπουμε στους πραγματογνώμονες της ασφαλιστικής εταιρείας να επιθεωρήσουν το όχημά μας πριν και κατά την διάρκεια της επισκευής του. Ζητούμε και επιδιώκουμε να είμαστε παρόντες κατά την συνάντηση των πραγματογνωμόνων με τους τεχνίτες επισκευής ώστε να βεβαιωθούμε ότι θα καταλήξουν σε συμφωνία σχετικά με το ύψος της ζημίας, το ποσοστό παλαιότητας σε περίπτωση αντικατάστασης των ανταλλακτικών με καινούργια, κλπ. ώστε να μην έχουμε αργότερα προβλήματα κατά την αποζημίωση μας από την ασφαλιστική εταιρία.Σε περίπτωση που ζητηθεί από τους πραγματογνώμονες, περιγράφουμε εγγράφως και σε αυτούς τα δεδομένα του συμβάντος.Προσκομίζουμε στους πραγματογνώμονες αντίγραφα τιμολογίων επισκευής και τους δίνουμε ότι έγγραφο ζητήσουν που σχετίζεται με την απαίτησή μας (είτε αυτή είναι απαίτηση υλικών ζημιών είτε σωματικών βλαβών).

Εάν συγκρουσθούμε με όχημα που φέρει αλλοδαπές πινακίδες κυκλοφορίας, ζητούμε από τον οδηγό του οχήματος την πράσινη κάρτα, την κόβουμε και κρατούμε το σχετικό απόκομμα (ειδικό κουπόνι) που υπάρχει σ'αυτήν. Καλούμε οπωσδήποτε την τροχαία ώστε να καταγράψει το συμβάν. Είναι η βασική απόδειξη για το ατύχημα. Εάν δεν το κάνουμε μας περιμένει ισχυρή ταλαιπωρία. Απευθυνόμαστε αμέσως μετά το ατύχημα στον ασφαλιστή μας ή στο Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης .Στο ίδιο γραφείο θα απευθυνθούμε και εάν το αλλοδαπό όχημα είναι ανασφάλιστο.

Εάν συγκρουσθούμε με όχημα που φέρει Ελληνικές πινακίδες κυκλοφορίας και είναι ανασφάλιστο, ή εάν το όχημα που με το οποίο συγκρουσθήκαμε είχε κλαπεί ή μας τράκαρε με πρόθεση ή η ασφαλιστική του εταιρεία έχει πτωχεύσει, τότε θα πρέπει να απευθυνθούμε στο Επικουρικό Κεφάλαιο. Το Επικουρικό Κεφάλαιο ενεργεί με τις ίδιες διαδικασίες που ενεργεί κάθε ασφαλιστική εταιρεία. Πολλές ασφαλιστικές εταιρίες δίδουν στα ασφαλιστήρια την κάλυψη σε περίπτωση που το όχημα μας συγκρουστεί με ανασφάλιστο όχημα ώστε να αποζημιωθούμε άμεσα.

Εάν ο οδηγός του άλλου οχήματος φαίνεται ότι είναι μεθυσμένος, επιμένουμε ώστε η ΤΟΤΑ να προχωρήσει σε αλκοτέστ. Εάν αποδειχθεί ότι πραγματικά είναι μεθυσμένος η ασφαλιστική εταιρεία του άλλου οχήματος (εάν έχει ευθύνη για το ατύχημα) έχει υποχρέωση να μας αποζημιώσει. Δεν επιτρέπουμε την ασυδοσία δεχόμενοι είτε να δηλωθεί ότι άλλος οδηγούσε το όχημα ή ότι ο άλλος οδηγός τραυματίστηκε ελαφρά και έπρεπε να "φύγει αμέσως" για πρώτες βοήθειες πριν προλάβει να έρθει η ΤΟΤΑ. Θυμόμαστε ανεξίτηλα ότι ο ίδιος ασυνείδητος οδηγός μπορεί αύριο να έχει την ευθύνη για τον θάνατο κάποιου συνανθρώπου μας που μπορεί να είμαστε εμείς.

Εάν εμπλακούμε σε ατύχημα που οφείλεται σε ασυντήρητο δρόμο (λακκούβες κλπ), καλούμε αμέσως την Αστυνομία ώστε να καταγραφεί το συμβάν. Την συντήρηση των εθνικών οδών την έχει το Δημόσιο, των επαρχιακών οδών η Περιφέρεια και των δημοτικών ή κοινοτικών οδών ο αντίστοιχος Δήμος. Επειδή οι προαναφερθέντες φορείς δεν αποζημιώνουν εκτός από την περίπτωση που θα υπάρχει απόφαση δικαστηρίου, θα πρέπει αμέσως μετά το συμβάν να συμβουλευτούμε Δικηγόρο. Εάν έχουμε ασφάλιση Νομικής Προστασίας τότε για την εργασία που θα αναλάβει ο Δικηγόρος θα λάβει αμοιβή και έξοδα από την Ασφαλιστική μας εταιρεία χωρίς επιπλέον δικό μας κόστος.

Εάν εμπλακούμε σε ατύχημα που οφείλεται σε κακοτεχνίες του δρόμου εξαιτίας έργων υπό κατασκευή, καλούμε αμέσως την Αστυνομία ώστε να καταγραφεί το συμβάν. Προσέχουμε ώστε στο δελτίο συμβάντων να καταγραφεί πλήρως η σήμανση των εκτελούμενων έργων (προειδοποίηση κλπ). Το έργο (που το έχει αναλάβει κάποιος εργολάβος Δημοσίων έργων) καλύπτεται ασφαλιστικά για αστική ευθύνη. Έτσι, θα πρέπει να ζητήσουμε αποζημίωση από την ασφαλιστική εταιρεία του εργολάβου.

ρήσιμες Συμβουλές πριν συνάψουμε Ασφαλιστήριο-Συμβόλαιο Πυρός

Όταν κάνουμε συμβόλαιο κλοπής ζητούμε να ενημερωθούμε τι ακριβώς καλύπτει και κάτω από ποίες συνθήκες. Ζητούμε να ενημερωθούμε για την έννοια της συνασφάλισης, παλαιότητας, διάρρηξης, κακόβουλης βλάβης κλέφτη κλπ. Πρέπει να θυμόμαστε ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι καλό όταν οι όροι ασφάλισης είναι καλοί. Όταν συγκρίνουμε συμβόλαια ασφάλισης δεν πρέπει να περιοριζόμαστε μόνο στο κόστος αλλά την σχέση κόστους και όρων κάλυψης με παράλληλο έλεγχο της φερεγγυότητας της ασφαλιστικής εταιρείας. Οι διαβεβαιώσεις του ασφαλιστή μας πριν την σύναψη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου έχουν πραγματική ισχύ μόνο όταν αναγράφονται στους όρους κάλυψης. Η άγνοια των θεμάτων αυτών ευθύνεται κατά μεγάλο μέρος για την δυσαρέσκεια ορισμένων προς τις ασφαλιστικές εταιρείες.

ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΞΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ ΚΤΙΡΙΟΥ
Αυτό που πρέπει να επισημανθεί είναι ότι ασφαλίζουμε πάντοτε την κατασκευαστική αξία μιας οικοδομής και όχι την εμπορική της αξία. Δηλαδή δεν μας ενδιαφέρει πόσο πωλήθηκε ή αγοράσθηκε ένα ακίνητο, αλλά ποιο ήταν το ποσό που δαπανήθηκε για να κατασκευασθεί. Οι τιμές ποικίλουν ανάλογα με την ποιότητα των υλικών που χρησιμοποιήθηκαν. Ενδεικτικά και προς διευκόλυνσή σας μπορείτε να υπολογίζετε το κατασκευαστικό κόστος όταν πρόκειται για διαμέρισμα, με βάση τα τετραγωνικά μέτρα του, ως εξής:

Συνήθης ποιότητα: 1000 €/τμ περίπου.

Καλή ποιότητα: 1200 €/τμ περίπου.

Πολυτελής ποιότητα: 1500 €/τμ και άνω.

ΕΠΙΛΟΓΗ ΤΩΝ ΚΑΛΥΨΕΩΝ
Οι βασικές καλύψεις που ενδέχεται να έχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μας είναι οι κάτωθι:

• Πυρκαγιά & Κεραυνός, Έκρηξη από κάθε αιτία, Ζημιές στον λέβητα, Καπνός
• Στάσεις, απεργίες, τρομοκρατικές ενέργειες, Κακόβουλη βλάβη.
• Καιρικά φαινόμενα & ζημιές διαβροχής όπως Θύελλα, καταιγίδα, Χιόνι, χαλάζι, Πλημμύρα, Διάρρηξη σωληνώσεων Υπερχείλιση Δεξαμενών, Ζημίες στον ηλιακό θερμοσίφωνα, θραύση / διαρροή εγκαταστάσεων αποχέτευσης. Προσοχή πρέπει να δοθεί στην ηλικία της ασφαλιζόμενης οικοδομής διότι πιθανόν να υπάρχουν περιορισμοί της κάλυψης σε περίπτωση θραύσης ή διαρροής των σωληνώσεων και των εγκαταστάσεων αποχέτευσης. Ακόμη διαφέρει και το ποσό της απαλλαγής και το ανώτατο όριο κάλυψης από ασφαλιστική εταιρία σε ασφαλιστική εταιρία.
• Κλοπή διαρρήξεως, Ζημιές στην οικοδομή από κλοπή, Κλοπή / Ζημιές στο περιεχόμενο. Μερικές ασφαλιστικές εταιρίας παρέχουν επιπλέον την κάλυψη κλοπής με αντικλείδι καθώς και την κάλυψη Κοσμημάτων / τιμαλφών (υπό όρους πχ. ύπαρξη χρηματοκιβωτίου, κάλυψη σε πρώτο κίνδυνο)
• Πρόσκρουση οχήματος, Πτώση αεροσκάφους, Τυχαία θραύση κρυστάλλων, Αλλοίωση τροφίμων.
• Γενική Αστική Ευθύνη, Αστική Ευθύνη προς Τρίτους, Απώλεια ενοικίων ως επακόλουθο Υλικής Ζημιάς
• Πρόσθετες δαπάνες ως επακόλουθο Υλικής Ζημιάς όπως Αποκομιδή ερειπίων, Έξοδα προσωρινής στέγασης / διαμονής
• Κάλυψη περιεχομένου. Σε προσωρινή διαμονή (πχ σε περίπτωση ταξιδιού)
• Κάλυψη περιεχομένου Τραπεζικής
• Σεισμός(Πυρκαγιά & / ή Δόνηση)
• Ζημιά στην ηλεκτρική εγκατάσταση - Συσκευές
• Καθίζηση / Ολίσθηση
• Κάλυψη κινητών αντικείμενων στην ύπαιθρο / υπόστεγα
• Εξωτερικά βοηθητικά κτίσματα
• Ταξιδιωτική ασφάλιση
• Νομική Προστασία

ΟΙ ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ
Το θέμα των εξαιρέσεων είναι αυτό που είναι γνωστό στους περισσότερους ως «τα ψιλά γράμματα». Σήμερα δεν υπάρχουν ψιλά γράμματα άλλα υπάρχουν όμως ακόμα εξαιρέσεις.

Θα πρέπει να προσέξετε τους περιορισμούς στις καλύψεις:

• που έχουν σχέση με την ηλικία της ασφαλιζόμενης οικοδομής σχετικά με τις ζημίες που προκύπτουν λόγω παλαιότητας.
• που έχουν σχέση με το είδος την κατοικίας δηλαδή αν είναι κύρια η δευτερεύουσα. Πολλές καλύψεις δεν ισχύουν στις δευτερεύουσες κατοικίες ή σ΄ όσες κατοικίες έχουν μείνει για αρκετό καιρό κενές.
• που έχουν σχέση με το είδος και την λειτουργία των μέσων προστασίας. Στην περίπτωση που δηλώσετε την ύπαρξη συναγερμού για περιπτώσεις πυρκαγιάς η κλοπής και ο συναγερμός δεν λειτουργήσει κατά την ώρα της ζημίας χωρίς να υπάρχει σοβαρή αιτιολογία, τότε ενδέχεται να προκύψει σοβαρό πρόβλημα στην αποζημίωση σας.
• Που αφορούν όρια καλύψεων. Μερικές φορές λόγο χαμηλού συνολικού ασφαλιζόμενου κεφαλαίου, το όρια των καλύψεων που υπολογίζονται ως ποσοστό επί του συνολικού ασφαλιζόμενου κεφαλαίου μπορεί να είναι ιδιαιτέρως χαμηλά με αποτέλεσμα να χρειάζεστε συμπληρωματική κάλυψη.
• που αφορούν τις απαλλαγές (συμμετοχή του ασφαλισμένου) σε περίπτωση ζημίας. Οι απαλλαγές υπολογίζονται είτε επί που ασφαλιζομένου κεφαλαίου είτε επί της ζημίας, είναι λογικό λοιπόν να είναι προτιμότερες οι απαλλαγές επί της ζημίας διότι η ζημίες είναι πιθανότερο να είναι μικρότερες (μερικές ζημίες και όχι ολικές) από συνολικό ασφαλιζόμενο κεφάλαιο (Περίπτωση ολικής ζημίας).

Χρήσιμες Συμβουλές πριν συνάψουμε Ασφαλιστήριο-Συμβόλαιο Αυτοκινήτου

Όταν ασφαλιζόμαστε για φωτιά, κλοπή ή μικτή ασφάλιση, προσέχουμε την έννοια της συνασφάλισης και το ποσό απαλλαγής για κάθε ζημία υπέρ της ασφαλιστικής εταιρείας. 

Σε περίπτωση ασφάλισης οχήματος για καλύψεις πυρός, κλοπής, ιδίων ζημιών κλπ, τα ασφάλιστρα υπολογίζονται με βάση την αξία του οχήματος.

 Δεν μας ενδιαφέρει πόσο αγοράσθηκε ένα όχημα ή πόσο τιμάται καινούργιο το ίδιο μοντέλο, αλλά η πραγματική αξία του. Εάν το αυτοκίνητο είναι καινούργιο, ως αξία οχήματος δεχόμαστε την τιμή αγοράς του, όπως αυτή αποδεικνύεται από τα τιμολόγια πώλησης. 

Όταν πρόκειται για μεταχειρισμένο, για να βρούμε πρακτικά την πραγματική αξία του οχήματος, πρέπει να υπολογίσουμε ποια είναι η φυσιολογική τιμή σε ενδεχόμενη πώληση κατά την περίοδο που μας ενδιαφέρει.

 Υποβοηθητικά μπορούμε να χρησιμοποιούμε τους πίνακες τιμών μεταχειρισμένων οχημάτων που υπάρχουν στα ειδικά περιοδικά αυτοκινήτων, ή να ζητούμε τη γνώμη ειδικών πραγματογνωμόνων.

Ζητούμε να ενημερωθούμε για την έννοια της μερικής και της ολικής κλοπής και των Ιδίων ζημιών Αυτοκινήτου. Παρόλο που σε γενικά πλαίσια οι ειδικοί όροι ασφάλισης για κάθε επιμέρους ασφαλιστική κάλυψη είναι παρόμοιοι, ωστόσο υπάρχουν αρκετές διαφορές σχετικά με το εύρος τους σε κάθε ασφαλιστική εταιρία . Πχ. η Απαλλαγή επί της ζημίας στις καλύψεις του ασφαλιζόμενου οχήματος διαφέρει από εταιρία σε εταιρία.

 Ένα άλλο παράδειγμα είναι ότι στην κάλυψη ιδίων ζημιών από θεομηνίες σε μερικές εταιρίες εξαιρείται το χαλάζι. Η κλοπή ραδιοκασετόφωνου ή CD player σε αρκετές εταιρίες καλύπτεται μέχρις ενός συγκεκριμένου ποσού πχ. 300 ευρώ κλπ.

Σκεφτόμαστε εάν θα πρέπει να ασφαλιστούμε για θραύση κρυστάλλων όπου το κόστος είναι πολύ μικρό και καλύπτει θραύση παρμπρίζ ή άλλων κρυστάλλων του οχήματος τυχαία (πέτρα, κακόβουλη ενέργεια κλπ) ή ηθελημένη (πχ. λόγω κλοπής).

 Στην κάλυψη αυτή μερικές εταιρίες για την αποζημιώσουν ακέραια σε περίπτωση ζημίας θα πρέπει να επισκευαστεί η ζημία σε συνεργεία της επιλογής της ασφαλιστικής εταιρίας (πχ CARGLASS).

Ζητούμε να ενημερωθούμε για την έννοια και το κόστος ασφάλισης Νομικής Προστασίας και σκεφτόμαστε σοβαρά εάν θα πρέπει να ασφαλιστούμε και για Νομική Προστασία. Θα πρέπει να αξιολογηθεί το αν η ασφάλιση θα γίνει μέσω της ασφαλιστικής εταιρίας που θα επιλέξουμε για την ασφάλιση του αυτοκινήτου μας ή αν θα πρέπει να γίνει ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε ουδέτερη εταιρία (πχ DAS HELLAS, ARAG κλπ.) η οποία θα εκπροσωπήσει τα συμφέροντα μας και στην περίπτωση που θα στραφούμε κατά της ίδιας της ασφαλιστικής εταιρίας που έχουμε ασφαλίσει το όχημα μας.

Εάν προτιθέμεθα να ρυμουλκήσουμε μπαγκαζιέρα, τρέυλερ με σκάφος, τροχόσπιτο ή άλλο συρόμενο ζητούμε να ασφαλιστούμε και για ζημίες που θα προκαλέσουμε με το συρόμενο. Κάθε συρόμενο βάσει νόμου πρέπει να καλύπτεται και από σχετική άδεια έλξης που εκδίδεται από το Υπουργείο Συγκοινωνιών. 

Αν δεν υπάρχει η επέκταση της κάλυψης αυτής στο ασφαλιστήριο του αυτοκινήτου μας τότε η ζημίες που θα προκληθούν από το συρόμενο όχημα δεν θα καλυφθούν από την ασφαλιστική μας εταιρία.

Ζητούμε ενημέρωση για ασφάλιση ζημιών που θα προκληθούν κατά την μεταφορά του οχήματός μας με πλοίο ή που θα προκαλέσουμε εμείς σε άλλο όχημα μέσα στο πλοίο ή για την περίπτωση που βυθιστεί το πλοίο.

Εάν έχουμε μηχάνημα έργων (γερανό, μπουλντόζα κλπ) ζητούμε να ενημερωθούμε για ασφάλιση ζημίας που θα προκαλέσουμε ενώ χειριζόμαστε το μηχάνημα έργων κατά την διάρκεια του έργου. 

Πρέπει να δοθεί προσοχή στο εύρος της κάλυψης που δίδει η κάθε ασφαλιστική εταιρία καθώς και τα αντίστοιχα ασφάλιστρα που απαιτούνται.

Έχουμε πάντα υπ' όψη μας να ελέγχουμε κατά πόσο υπάρχει ή όχι έγκυρος έλεγχος από το ΚΤΕΟ.

 Δεν αποκλείεται η ασφαλιστική μας εταιρεία να μην κάνει δεκτή την ευθύνη της να αποζημιώσει τρίτους εάν αποδειχθεί ότι το ατύχημα οφείλεται σε δυσλειτουργία των βασικών μηχανικών μερών του οχήματος.

4+1 πολύτιμα tips ασφάλισης

Η σωστή και έξυπνη ασφάλιση μας προστατεύει από τους κινδύνους που αντιμετωπίζουμε καθημερινά. Γι’ αυτόν ακριβώς το λόγο, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να αγοράζουν συνειδητά μία ασφάλεια, που σημαίνει ότι ενημερώνονται λεπτομερώς για όλες τις καλύψεις, τις έξτρα παροχές και τα προνόμια και δεν στέκονται μόνο στην τιμή.

Ακολουθούν πολύτιμες συμβουλές για να ασφαλιστείτε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο:

Κερδίστε επιλέγοντας τον προσωπικό σας ασφαλιστή

Με τις τεράστιες δυνατότητες επιλογών που προσφέρει το διαδίκτυο και η τεχνολογία, οι καταναλωτές καλούνται να διαμορφώσουν άποψη για τα ασφαλιστικά προϊόντα και να διαλέξουν το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα στις δικές τους ανάγκες. Όμως η επιλογή πολλές φορές δεν είναι εύκολη και δημιουργείται σύγχυση.

Κατά συνέπεια, ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, του ανθρώπου που θα δώσει λύσεις στα προβλήματα των καταναλωτών και θα ενημερώσει για όλους τους παράγοντες που αφορούν ένα ασφαλιστήριο, αποκτά μεγαλύτερη σημασία. Η επιλογή του κατάλληλου ασφαλιστή και η ανάπτυξη προσωπικών σχέσεων αποτελεί εγγύηση για την παροχή υψηλού επιπέδου ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Ο προσωπικός ασφαλιστής είναι δίπλα στον ασφαλισμένο σε κάθε απρόσμενο γεγονός. Είναι ο άνθρωπος που θα δώσει συμβουλές, λύσεις σε πολύπλοκες περιπτώσεις, αλλά και εκείνος που θα προβεί ταχύτατα σε όλες τις απαραίτητες ενέργειες για την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση και αποζημίωση του ασφαλισμένου.

Η τεχνολογία και το διαδίκτυο αποτελούν σημαντικά εργαλεία στη σύγχρονη εποχή, όμως την ίδια ώρα η προσωπική επαφή αποκτά ιδιαίτερη σημασία αφενός σε επίπεδο πληροφόρησης και εξυπηρέτησης και αφετέρου σε όλο το εύρος των ασφαλιστικών διαδικασιών.

Δώστε προσοχή στις έξτρα παροχές

Η τάση της εποχής απαιτεί ασφαλιστήρια με πρόσθετες παροχές αλλά χωρίς... πρόσθετο κόστος. Ο ανταγωνισμός και η διάθεση των ασφαλιστικών εταιρειών να προσφέρουν ευρεία κάλυψη για τους ασφαλισμένους, έχει οδηγήσει στη διάθεση επιπλέον παροχών και προνομίων που συμπληρώνουν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τα προγράμματα ιδιωτικής ασφάλισης.

Πολλές φορές, μάλιστα, οι έξτρα παροχές είναι τέτοιες που καθιστούν ένα φαινομενικά πιο ακριβό συμβόλαιο, φθηνότερο από ένα αντίστοιχο που δεν συνοδεύεται από αυτές.

Για παράδειγμα, προσφέρονται δωρεάν κάρτες προνομίων, οι οποίες δίνουν στους ασφαλισμένους και στα προστατευόμενα μέλη τους, πρόσβαση σε πλήθος προνομιακών παροχών για την υγεία, το αυτοκίνητο και τις αγορές σας. Επίσης, υπάρχουν συμβόλαια (π.χ. αυτοκινήτου και κατοικίας) τα οποία προσφέρουν δωρεάν ετήσιο προληπτικό έλεγχο υγείας (check up).

Μην αγνοείτε τις εξαιρέσεις

Όσο σημαντικές είναι οι καλύψεις και παροχές ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου – άσχετα με τον κλάδο ασφάλισης – τόσο καθοριστικές είναι και οι εξαιρέσεις.

Παντού και πάντα, στο σύνολο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, οι εξαιρέσεις θα πρέπει να λαμβάνονται σοβαρά υπόψη γιατί πολύ απλά καθιστούν μία κάλυψη «ανενεργή» στην περίπτωση που ισχύουν οι προϋποθέσεις της εξαίρεσης. Οι εξαιρέσεις μπορεί να είναι γενικές και να αφορούν στο σύνολο των καλυπτόμενων κινδύνων.

Για παράδειγμα, ένα σπίτι μπορεί να είναι ασφαλισμένο έναντι διαφόρων κινδύνων αλλά όχι για την περίπτωση που οι ζημιές προκαλούνται από σεισμό. Αντίστοιχα, υπάρχουν εξαιρέσεις σε διάφορες καλύψεις. Ένα σπίτι είναι ασφαλισμένο αλλά λόγω παλαιότητας δεν καλύπτεται το κόστος των ζημιών που προκαλούνται από θραύση των σωληνώσεων.

Στην ουσία, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να γνωρίζουν ακριβώς τους κινδύνους έναντι των οποίων καλύπτονται για να έχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο την αξία που πρέπει. Ζητείστε από τον ασφαλιστή σας αναλυτικά τις εξαιρέσεις και διαβάστε προσεχτικά σε τι αφορούν. Έτσι θα διασφαλίσετε ότι σε στην περίπτωση που προκληθεί ζημιά θα αποζημιωθείτε και δεν θα βρεθείτε προ εκπλήξεων.

Οι ειδικοί όροι είναι το «ζουμί»

Η λεπτομερής ενημέρωση για τους ειδικούς όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αποτελεί πάντοτε αναγκαία συνθήκη για την καλύτερη δυνατή κάλυψη του ασφαλισμένου. Οι ειδικοί όροι είναι στην ουσία το «ζουμί» ενός συμβολαίου, αφού αποτελούν λεπτομερή εξειδίκευση, περιγραφή και ανάλυση των καλύψεων. Ενδέχεται, επίσης, οι ειδικοί όροι να τροποποιούν Γενικούς Όρους, άρα καλό θα είναι να είστε πλήρως ενήμεροι.

Στους ειδικούς όρους θα βρείτε όρους συνηθισμένους και γνωστούς, όπως η ολική και μερική κλοπή του αυτοκινήτου, αλλά και πιο άγνωστους και... δυσνόητους όρους όπως η διασταυρούμενη ευθύνη. Η προσεχτική ανάγνωση και κατανόησή τους είναι, λοιπόν, απαραίτητη, αν θέλετε να μην πέσετε «θύμα» παρανόησης και να βρεθείτε προ εκπλήξεων.

Η σωστή ενημέρωση είναι το παν

Η τελευταία και ίσως σημαντικότερη συμβουλή που ισχύει για το σύνολο των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σχετίζεται με τη σωστή ενημέρωση. Ο ασφαλισμένος που έχει κατανοήσει απόλυτα τους όρους, τις καλύψεις, τις παροχές και τις εξαιρέσεις του προγράμματος που επιλέγει διασφαλίζει τη βέλτιστη προστασία και εκμηδενίζει την πιθανότητα εκπλήξεων όταν έρθει η ώρα του «λογαριασμού».

Μην αφήνετε τίποτα στην τύχη. Ζητείστε από τον ασφαλιστή σας να σας ενημερώσει για όλες τις πτυχές του ασφαλιστηρίου, έτσι ώστε να εξασφαλίσετε τις καλύψεις που σας... καλύπτουν πλήρως.

πηγή  http://www.liberal.gr/arthro/105187/epikairotita/2017/41-polutima-tips-gia-to-2017.html

6+1 συμβουλές στην ασφάλιση κατοικίας

Τι πρέπει  να προσέχουμε κατά τη διαδικασία συμπλήρωσης της αίτησης ασφάλισης;

Η ασφάλιση κατοικίας είναι μια straight forward διαδικασία. Οφείλουμε όμως ως επαγγελματίες  να επικεντρωθούμε στην αναγνώριση της αξίας της – ειδικά στη χώρα μας που βρίσκεται πρώτη στη λίστα με τις πιο σεισμογενείς χώρες της Ευρώπης.

Πώς λειτουργεί και από ποιους “μπελάδες” μπορεί να μας γλιτώσει; Αν κατανοήσουμε αυτές τις βασικές αρχές τότε δεν θα μας είναι δύσκολο να την εντάξουμε στα βασικά και σταθερά έξοδα του νοικοκυριού μας. Να διαφυλάξουμε με αυτό τον τρόπο το νούμερο ένα περιουσιακό μας στοιχείο. Τι πρέπει όμως να προσέχουμε κατά τη διαδικασία συμπλήρωσης της αίτησης ασφάλισης;

6+1 Συμβουλές στην Ασφάλιση κατοικίας

1. Εμπορική αξία ή κατασκευαστικό κόστος; 

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας αποζημιώνει τον Ασφαλισμένο σε περίπτωση ζημιάς με βάση το κατασκευαστικό κόστος της κατοικίας. Όχι την εμπορική αξία της, ούτε το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου σε περίπτωση που το ακίνητο είναι ενυπόθηκο. Το ασφαλιστικό όριο πρέπει να είναι αυτό όπου σε ενδεχόμενο ολικής καταστροφής η ασφαλιστική εταιρεία να μπορεί να την επαναφέρει στην πρότερή της μορφή.

2. Θραύση Σωληνώσεων 

Οι σωληνώσεις αποτελούν μια ιδιαίτερη περίπτωση στα συμβόλαια κατοικίας. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν σωληνώσεις έως και 25-30 έτη. Κάποιες άλλες δεν αναφέρουν διάρκεια ζωής των σωληνώσεων αλλά εξαιρούν ζημιές από φυσιολογική φθορά. Σε περίπτωση που η οικοδομή είναι παλιά αλλά οι σωληνώσεις έχουν αντικατασταθεί σχετικά πρόσφατα, τότε μπορεί να ζητηθεί η κάλυψή τους με ειδική συμφωνία. Επίσης πρέπει να προσέχουμε αν υπάρχει όριο για διερευνητικές εργασίες καθώς σε πολλές περιπτώσεις πρέπει πρώτα να εντοπιστεί η ζημιά για να διορθωθεί. Αυτό είναι ένα ξεχωριστό όριο κάλυψης.

3. Ασφάλιση περιεχομένου 

Στην ασφάλιση περιεχομένου υπάρχουν αρκετές υποκατηγορίες και ειδικές περιπτώσεις. Αντικείμενα ειδικής αξίας πρέπει να δηλωθούν για να υπολογιστεί το ανάλογο κεφάλαιο. Η κάθε Ασφαλιστική θέτει τα δικά της όρια. Αν θέλουμε να ασφαλίσουμε τιμαλφή, χρυσαφικά ή αντικείμενα μεγάλης αξίας θα πρέπει να υπάρχει στην κατοικία πακτωμένο χρηματοκιβώτιο μιας και αυτός είναι ένας από τους βασικούς όρους στα συμβόλαια. Επίσης είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι τα συμβόλαια κατοικίας καλύπτουν οικιακό εξοπλισμό και όχι επαγγελματικό. Αυτό σημαίνει ότι, ό,τι έχει αγοραστεί με τιμολόγιο δεν καλύπτεται στην περίπτωση που κλαπεί από οικεία καθώς θεωρείται ότι η θέση του είναι στην έδρα από την οποία κόπηκε το τιμολόγιο. Σε κάθε περίπτωση, αν επιθυμούμε να τα ασφαλίσουμε θα πρέπει να συμβουλευτούμε τον ασφαλιστή μας.

4. Κάλυψη από Σεισμό 

Ο σεισμός δίνεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες σαν κάλυψη υπό την προϋπόθεση ότι η οικοδομή έχει ανεγερθεί μετά το 1960. Εδώ θέλει ιδιαίτερη προσοχή καθώς αν εκ των υστέρων έχει νομιμοποιηθεί το ακίνητο οι εταιρείες δεν το καλύπτουν ή ζητούν από μηχανικό μελέτη στατικής επάρκειας. Στην περίπτωση που υπάρχει αυθαίρετος χώρος, αυτός θα πρέπει να δηλωθεί και εν συνεχεία να προσκομιστεί η έγγραφη άποψη μηχανικού για να μην υπάρξει θέμα στην περίπτωση αποζημίωσης. Όσον αφορά τον όρο απαλλαγή στην κάλυψη από σεισμό θα πρέπει να γνωρίζουμε ότι αν είναι π.χ. 2%, αυτό αφορά το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο και όχι το μέγεθος της ζημιάς.

5. Εξωτερικοί χώροι 

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν τους εξωτερικούς χώρους μόνο από φωτιά. Υπάρχουν όμως και ασφαλιστικές που καλύπτουν περισσότερες ανάγκες, όπως π.χ. καιρικά φαινόμενα και κακόβουλες ενέργειες. Σε περίπτωση που έχουμε μονοκατοικία και θέλουμε να ασφαλίσουμε και τους εξωτερικούς χώρους θα πρέπει να συμβουλευτούμε τον ασφαλιστικό μας σύμβουλο για το ποια εταιρεία παρέχει τις περισσότερες και καλύτερες καλύψεις.

6. Αστική ευθύνη έναντι τρίτων 

Στα περισσότερα συμβόλαια το όριο κάλυψης αστικής ευθύνης που δίνεται, συμπεριλαμβάνεται στο γενικότερο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο. Αυτό με απλά λόγια σημαίνει ότι αν έχουμε μια ολική καταστροφή και η φωτιά μεταδοθεί και σε γειτονικό διαμέρισμα, τότε ο τρίτος εμπλεκόμενος δεν θα μπορέσει να αποζημιωθεί από εμάς καθώς το όριο κάλυψής μας θα έχει χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη της δικής μας ζημιάς. Αν θέλουμε να είμαστε απόλυτα καλυμμένοι και σε αυτή την περίπτωση τότε θα πρέπει να συμφωνήσουμε επέκταση κεφαλαίου για το συγκεκριμένο σκοπό.

7. Κοινόχρηστοι χώροι

Οι κοινόχρηστοι χώροι δεν καλύπτονται συνήθως από ένα κοινό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας. Είναι σημαντικό λοιπόν να ασφαλίζουμε και την αναλογία των κοινόχρηστων και κοινότοπων κοινόκτητων χώρων του διαμερίσματός μας έτσι ώστε το ασφαλισμένο κεφάλαιο να μπορεί να τους καλύψει σε περίπτωση ζημιάς. Είναι μια κάλυψη που πρέπει να συμφωνηθεί και με τους υπόλοιπους ενοίκους μιας πολυκατοικίας έτσι ώστε ο κάθε ένας ένοικος να έχει ασφαλισμένο το ποσοστό που του αναλογεί.

γράφει ο Γιάννης Κιούκας, Υπεύθυνος Κλάδου Γενικών Ασφαλίσεων και ειδικών κινδύνων COVER INSURANCE